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Banco Hipotecario y su cambio de estrategia

  • 05 Feb 2020
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La nueva presidenta de Banco Hipotecario, Celina Padilla Meardi, está determinada a cambiar la estrategia de la entidad bancaria, a ponerla en la posición que debe estar, muy de acuerdo a lo que demandan los consumidores. Y su apuesta fuera de la caja ya está dando los resultados esperados.

 

Con casi dos décadas de experiencia en banca, Celina Padilla Meardi asumió el reto de liderar Banco Hipotecario dispuesta a dar el 300%, entendiendo que aunque se trata de una entidad estatal, con un enfoque de desarrollo, no deja de ser una empresa, y que como tal debe ponerse a la par de sus competidores.

 

Desde su perspectiva, no hay donde perderse, pues se trata de un negocio bancario en el que tienen que ser líderes. “Para que los de atrás o los de adelante nos volteen a ver y digan yo quiero hacer eso”, refiere. Por eso, parte de su apuesta es escuchar y entender lo que los consumidores quieren, y encontrar nuevas maneras de responder a las expectativas de sus clientes.

 

En esa línea, y pensando en un refrescamiento total, a Padilla Meardi se le ocurrió la idea de una agencia bancaria que tuviera el perfil de un café, en donde los usuarios pudieran sentarse en un sillón, tener ahí su computadora con wifi incluido, degustar un delicioso café y salirse de la rutina mientras hacen fila para, nada más y nada menos, realizar un trámite financiero.

 

Es así como se dio vida al primer BH Café, que funciona en la agencia del Paseo General Escalón, en donde los usuarios que no porten un dispositivo digital también pueden tener acceso a una computadora o a un iPad con wifi, mientras pueden degustar de un delicioso café y un postre, cosechado y elaborado por micro y pequeños empresarios que son apoyados por la entidad. “La gente va al banco por necesidad, y la idea es que sea un momento agradable, un disfrute”, explica. Y la aceptación ha podido medirse con una mayor afluencia de usuarios a toda hora del día.

 

Por otro lado, en cumplimiento a la Ley de Inclusión Financiera, en conjunto con el Ministerio de Gobernación, a través de la Dirección General de Correos de El Salvador, Banco Hipotecario lanzó recientemente la aplicación BH 365, una plataforma para dispositivos móviles que permite abrir una cuenta con requisitos simplificados, únicamente con un centavo y DUI, desde cualquiera de las 14 oficinas de correo que ya se han puesto a disposición.

 

Esta cuenta permite hacer transacciones de retiro, abono en cuenta y transferencias entre cuentas. Según Padilla Meardi, es una manera de llegar a ese amplio porcentaje de la población que se encuentra excluido del sistema financiero, pues en la medida que se van bancarizando también se va fomentando el ahorro, para que en un momento este sirva como capital de trabajo y contribuya al crecimiento de la economía. El plan es abrir más puntos de corresponsales en las más de 130 oficinas de correos que existen en el país.

 

Su apuesta de crecimiento


Como una persona que se siente atraída por los nuevos retos, determinada y que no acepta un no como respuesta, porque sabe que la solución siempre está en algún lado, Padilla Meardi sabe que su estrategia la debe llevar a crecer en todo su portafolio de productos y servicios. Para eso, ya se plantea aumentar en 50% su cartera de créditos al cierre del período 20-24, que por ahora es de US$780 millones.

 

En ese sentido, al cierre del primer trimestre de 2020 podrán ofrecer una tarjeta de crédito a sus clientes, además de los POS para realizar los cobros en los puntos de comercio. Una de sus grandes líneas de acción es la transformación digital, que también tiene que ver con el cambio de cultura y de pensamiento, con trascender desde cada funcionario o individuo que forma parte de la institución.

 

“Es dar respuestas diferentes, pensar fuera de la caja o que no exista una caja”, señala. Implica, además, una transformación de procesos, el generar eficiencia para crear nuevos canales o alternativas para conectar con los consumidores.

 

Las proyecciones de crecimiento realizadas para 2019 se han superado. Padilla Meardi habla de un 6% en la cartera de préstamos si se compara con los números obtenidos en 2018; mientras que en depósitos fue de 10.1% y de 19.3% en utilidad. Incluso, los resultados obtenidos fueron arriba de las cifras conservadoras que se habían establecido, con US$25 millones más en depósitos, US$12 millones en créditos y más de medio millón en la utilidad neta prospectada.

 

Los resultados de 2019, dice, les hace plantearse proyecciones más agresivas para 2020, pues ya le apuestan a aumentar su cartera de préstamos y de depósitos en US$37.5 millones y US$37 millones respectivamente, lo que representa un crecimiento aproximado del 20%. “Esos serían resultados muy buenos para Banco Hipotecario”, agrega.


 

Un banco innovador y conectado

 

Aunque Banco Hipotecario seguirá apoyando con fuerza los rubros de café y caña de azúcar, su apuesta por la inclusión financiera los está llevando a ampliar su portafolio hacia sectores que tradicionalmente no han sido atendidos por la banca, y que solo tienen la opción de acudir a los usureros a cambio de tasas altas que los asfixian. Por ejemplo, subraya, cuentan con una línea de crédito para microempresas.

 

De hecho, con la plataforma Empréndete, lanzada en junio de 2018, las personas pueden optar a financiamiento luego de ser parte de un proceso en donde dan a conocer su idea de negocio. “Estamos abiertos a los emprendedores, a la micro y pequeña empresa, a quienes no han tenido la oportunidad de ser atendidos por la banca”, comenta. La idea, añade, es diversificar su cartera, analizar hacia dónde más pueden ir y ampliar su portafolio.

 

Por ahora, Meardi Padilla cree que para cumplir sus metas y seguir con ese cambio de estrategia debe tener los pies sobre la tierra, e impregnar al equipo que la acompaña con la filosofía de que es posible cambiar el rumbo para ir a la velocidad de sus competidores. “Mi apuesta más grande es hacer que cada individuo de esta institución crea que sí podemos lograrlo, que cada uno empuje un poquito el barco para poder cumplir nuestros objetivos”, destaca.

 

Su gran proyecto, dice, es hacer un refrescamiento total de Banco Hipotecario, no solo de imagen, sino también de productos, canales, servicios y procesos, de forma que no solo sea visto como un banco tradicional, que a pesar de estar cumpliendo 85 años de trayectoria es innovador y muy conectado con las necesidades de la población.

“Somos un banco estatal, pero eso no es excusa para no dar más, o no poder ofrecer lo mejor a nuestros clientes. Podemos estar igual, o incluso mejor que la banca privada”, afirma. Y como amante de los desafíos que se le presentan, con la determinación que la caracteriza y su amplio horizonte sobre el negocio bancario, sabe que Banco Hipotecario va por buen camino, en la dirección que debe ir.




Su fuerte: el negocio bancario

 

Celina Padilla Meardi se considera una persona amante de los retos, determinante y que no se queda con la primera respuesta. “Siempre sé que la respuesta está en algún lado, no es suficiente un no. Tengo que saber, entender y me tienen que re convencer”, relata.


Es abogada, y desde hace 19 años trabaja en la banca. Su gran escuela ha sido Banco Agrícola, de donde dice haberse graduado unas “100 mil veces”. Sin embargo, no se considera una abogada tradicional, sino más bien una especialista en temas corporativos del negocio bancario. Sus respuestas en este campo no solo se han limitado a la ley, pues para ella eso es quedarse a medias, sino que siempre han sido entendiendo el trasfondo del negocio.



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